Estimation assurance auto
Auteur : La rédaction Devis Assurance Auto - Mise à jour : 1228 jour(s)
En savoir plus sur :
Accueil » Estimation assurance auto
Contenus
masquer
Toute voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, doit être couverte par une assurance auto dès le jour de son achat. Il est par la suite possible de changer de contrat. Aussi bien lors d’une première souscription que lors d’un changement, une simulation d’assurance auto en ligne est indispensable pour trouver l’offre la mieux adaptée à ses besoins parmi toutes celles disponibles sur le marché. C’est le meilleur moyen de bénéficier d’une couverture sur mesure à un tarif compétitif.
Pourquoi faire une estimation d’assurance auto ?
En cas de projet d’acquisition d’un véhicule, la recherche d’une bonne assurance auto est incontournable, cette couverture étant obligatoire. Mais il est également possible de changer de contrat avant l’échéance afin de payer moins cher ou pour bénéficier de garanties mieux adaptées à sa (nouvelle) situation. Passer par un simulateur en ligne est la meilleure option pour avoir une idée des formules et des tarifs disponibles sur le marché. Il suffit de choisir un outil sur un site spécialisé et de remplir le formulaire prévu à cet effet (informations sur le conducteur, sur le véhicule). En quelques minutes, tous les devis qui correspondent aux critères spécifiés s’affichent. Il ne reste plus au futur assuré qu’à comparer les propositions en termes de garanties (de base et optionnelles), de niveaux de franchise et de prix, et à retenir celle qui répond le mieux à ses besoins et à son budget. C’est simple, rapide, et cette démarche est gratuite et sans engagement.
>> CLIQUEZ ICI POUR OBTENIR VOTRE DEVIS GRATUIT <<
Si l’automobiliste se décide pour un contrat, il peut entrer directement en contact avec l’assureur, qui s’occupe des démarches pour lui. Tout cela, sans avoir à se déplacer !
Quel contrat d’assurance auto choisir ?
Il existe différents types de contrats d’assurance auto en fonction de l’étendue de la protection souhaitée et des moyens financiers du souscripteur :- L’assurance auto au tiers ou « assurance responsabilité civile » constitue le minimum légal obligatoire en France. Elle permet d’indemniser les tiers (automobilistes, passagers, piétons) pour les dommages matériels et corporels en cas d’accident responsable. Le conducteur et sa voiture en revanche ne sont pas couverts. Aussi, elle n’est conseillée qu’aux propriétaires d’un véhicule âgé, aux petits rouleurs, ou aux jeunes conducteurs qui ne disposent que d’un petit budget, car la prime est moins élevée.
- L’assurance au tiers plus ou « tiers confort », « tiers amélioré », « tiers intermédiaire » permet de bénéficier d’une couverture plus « complète » que l’assurance au tiers. Elle est conseillée pour une voiture récente d’une valeur à la revente suffisamment élevée. Elle comprend différentes garanties : vol, incendie, bris de glace, tempêtes et catastrophes naturelles. Il est possible de contracter diverses garanties complémentaires (protection du conducteur, rachat de franchise, dommages tous accidents, extensions de garantie…), qui alourdiront toutefois le montant de la prime.
- L’assurance auto tous risques ou multirisques offre une protection optimale. Elle est idéale pour les véhicules neufs, les modèles de luxe ou de collection ayant une valeur élevée, car elle comprend des dommages très divers. Ainsi, la plupart des sinistres sont pris en charge lorsque l’assuré est responsable d’un accident.
Comment est estimé le tarif d’une assurance auto ?
L’offre sur le marché de l’assurance automobile est tellement large qu’une mise en concurrence est indispensable, car les écarts sur le coût sont considérables. Plusieurs critères sont pris en considération pour évaluer le niveau de risque et déterminer le tarif applicable.- Le type de formule : au tiers, intermédiaire ou tous risques, la prime augmentant à mesure que les garanties sont étendues.
- Les garanties de base et complémentaires souhaitées.
- Le lieu de résidence de l’assuré : ville, campagne, montagne, littoral.
- Le profil du conducteur : genre, âge, date d’obtention et type de permis de conduire (A, B…), bonus/malus (mentionné sur le relevé d’information).
- Les antécédents de conduite du souscripteur : accident avec sinistre responsable, retrait ou annulation de permis.
- Les caractéristiques du véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, type de motorisation, cylindrée, valeur à neuf, âge, date de première mise en circulation et numéro d’immatriculation, kilométrage pour une occasion, modèle de collection.
- Les équipements de sécurité disponibles : ABS, airbags, dispositifs d’aide à la conduite.
- La zone de stationnement du véhicule le jour et la nuit : garage privatif fermé, garage collectif, jardin d’une maison, voie publique.
- L’usage de la voiture : personnel, professionnel ou mixte.
- Le nombre de kilomètres parcourus annuellement.
- Le mode de financement de la voiture : comptant, crédit, LOA.
- Le montant de la franchise, car plus elle est faible, plus élevé est le prix de l’assurance.
Comment changer d’assurance auto ?
La loi stipule qu’une voiture doit être en permanence couverte par une assurance. Toutefois, avec l’évolution de la réglementation, il est possible d’en changer en cours de contrat pour bénéficier d’une proposition plus intéressante financièrement ou en termes de garanties, ou parce que les prestations de la compagnie actuelle ne satisfont plus le client.
>> CLIQUEZ ICI POUR OBTENIR VOTRE DEVIS GRATUIT <<
Le changement d’assurance après la première année d’engagement
Grâce à la loi sur la consommation plus couramment appelée loi Hamon, une assurance auto peut être résiliée et remplacée à tout moment sans frais ni pénalités à condition que le contrat ait plus d’un an d’ancienneté. Cette disposition s’applique à tous les contrats souscrits depuis le 1er janvier 2015, puisque la loi n’a pas d’effet rétroactif. La demande de résiliation doit être envoyée à l’assureur actuel par lettre recommandée avec accusé de réception. Le contrat est interrompu 30 jours après l’envoi de ce courrier et la compagnie rembourse un éventuel trop-perçu si la totalité de la prime pour l’année a déjà été payée sans possibilité de réclamer des pénalités ou de quelconques frais supplémentaires.Le changement d’assurance avant le premier anniversaire du contrat
Il existe des situations considérées comme exceptionnelles qui autorisent la résiliation et la substitution de l’assurance auto pendant la première année de contrat, quand il n’est pas encore possible de faire jouer la loi Hamon.- Pour cause de décès de l’assuré
- En faisant jouer la loi Chatel
- À l’occasion de la vente ou de la cession du véhicule assuré
- Lors d’un changement de situation personnelle
- un déménagement vers une zone géographique considérée comme plus risquée,
- un changement de la situation familiale,
- une mutation ou un nouveau métier classifié comme dangereux,
- un départ à la retraite ou l’arrêt définitif de toute activité professionnelle,
- l’ajout d’un conducteur secondaire.
>> CLIQUEZ ICI POUR OBTENIR VOTRE DEVIS GRATUIT <<
Tout changement de situation doit être communiqué à l’assureur dans un délai de 15 jours au moyen d’une lettre recommandée avec accusé de réception accompagnée des documents justificatifs.
- En cas de hausse injustifiée de la prime d’assurance
- Si l’assureur rompt un autre contrat pour le même assuré
- Mise en concurrence des offres disponibles sur le marché en tenant compte de ses besoins en matière de garantie, de son profil de conducteur, des caractéristiques de la voiture… et de son budget.
- Souscription d’un contrat auprès de l’assureur qui propose l’offre conforme aux attentes du conducteur.
- Résiliation du contrat d’assurance auto en cours.
- Envoi d’un avis de résiliation par l’ancien assureur dans un délai de 15 jours avec indication de la date précise de fin de contrat, de la somme à rembourser sur la prime déjà réglée.
- Transmission du relevé d’informations au nouvel assureur par l’ancien.
- Rupture effective du contrat et versement du trop-perçu le cas échéant.
- Prise d’effet du nouveau contrat.
Ces contenus pourraient également vous intéresser
Cliquez ici pour obtenir votre devis gratuit dès maintenant
Cliquez ici pour obtenir un devis gratuitement !